結婚を機に、生活が大きく変わる人は多いです。
特に女性は、「共働きを続けるか」「出産後どうするか」など、将来について考えることも多いでしょう。
結婚のタイミングでは、ライフプランとともに保険の見直しをするのもおすすめです。
今回は、結婚時に保険の見直しをするメリットや、おすすめの無料相談サービスなどを紹介します。
結婚は保険見直しのベストタイミング！その理由は…
保険は加入したら終わりではなく、定期的な見直しで最適なものを選ぶ必要があります。
「結婚のタイミングで保険見直しをするとよい」といわれる理由は、大きく3つです。
生活が大きく変化するため
1人暮らしや実家暮らしをしていた人も、結婚すればパートナーとともに生活することになります。
生活パターンはもちろん、生活のために必要なお金も変わってきます。
また、結婚を機に共働きではなくなる夫婦もいるでしょう。
生活に変化が訪れるタイミングで保険見直しをすると、将来設計のきっかけになるのでおすすめです。
保険の加入状況を確認するため
独身時代は不要だったり、1人で生活していくことを考えて多めにかけたりしていた保険も、結婚すると「これは加入したほうがよい」「この保険はここまで手厚くしておかなくてもよい」なるケースは少なくないといえます。
また、職場や親せきの人の依頼で「とりあえず」加入して忘れている保険や、保障について十分に理解していない保険もあるかもしれません。
保険見直しは、お互いの加入状況の確認にも有効です。
将来を見据えた保険に切り替えるため
独身時代は、自分に万一のことがあった場合に備えた保険を選びますが、結婚したら家族を守るための内容に切り替える必要があります。
将来的に子どもが生まれたり、マイホームを購入したりする夫婦も多いでしょうが、万一のことがあった場合にも生活水準が保てるようにしなくてはいけません。
病気や事故、災害に備えて保険を見直ししてみましょう。
結婚を機に保険見直しをするメリット
保険見直しをすると、さまざまなメリットが得られますが、「結婚」というタイミングで行うことで、特にどのようなよい効果が期待できるのでしょうか。
お金や将来に関する考え方を共有し、すり合わせることができる
保険見直しでお互いが加入している保険を把握すると、「何を重視して保険に加入しているか」という考え方も見えてきます。
また、保険料をどれくらい支払っているかもわかるので、お金に対する価値観の共有にもつながります。
長く生活を共にするパートナーが、お金や将来についてどのように考えているかを理解し、価値観をすり合わせられるのは、保険見直しのメリットの1つです。
保険の重複加入を防げる
過去に親が加入し、支払ってくれている保険や、「お付き合い」で加入した保険がある人もいるでしょう。
保険見直しをすると、似たような保険に重複加入していないかもわかります。
また、夫婦2人でそれぞれ加入する必要がなく、どちらか一方が加入していれば問題ない内容も出てくるかもしれません。
重複加入を防いで保険料を安くしたり、必要な保険により多くの費用をかけられるのも、保険見直しのメリットだといえます。
受取人をパートナーに変更できる
結婚前に加入している保険は、受取人が親や兄弟になっているものが多いでしょう。
結婚後は受取人をパートナーにするケースが多いですが、新生活に向けて忙しく過ごしていると、受取人変更の手続きを忘れてしまう可能性があります。
結婚のタイミングで保険を見直せば、最適な保険への切り替えと受取人変更が同時に行えます。
いざというときに「パートナーが保険金を受け取れない」ということにならないためにも、保険見直しをするとよいでしょう。
家族に役立つ保険に早期に切り替えられる
保険の見直しは希望したタイミングでできるので、将来子どもが生まれたり、家を建てたりしてからでも遅くはないでしょう。
しかし、年齢とともに保険料は上がっていくので、必要だと思ってから加入しようと思うと、家計を圧迫するような保険料になってしまうかもしれません。
結婚時に「家族が増える」「家を購入する」「老後の生活」など、さまざまな未来の予定を見据えた保険にしておけば、将来予期せぬトラブルがあったときにも安心です。
保険料が抑えられる可能性もある
結婚の際の保険見直しは、「自分への備え」から「家族みんなの備え」への切り替えが目的のため、結婚前よりも保険料が上がる人も少なくありません。
しかし、重複加入や不要な内容を辞めれば、そのぶんの保険料は発生しなくなります。
必要な保険が増えても、トータルで見ると保険料が抑えられる可能性もあるので、夫婦そろって保険見直しをするとよいでしょう。
結婚のタイミングで検討したい保険の種類
「保険」と一言でいっても、さまざまな種類があります。
病気やケガへの備えや、将来子どもが生まれたときのことを考え、結婚のタイミングで検討したい保険は、6種類です。
医療保険
医療保険は、公的医療保険でカバーできない費用を負担するためのものです。
病気やケガで入院や手術が必要になったときに、給付金を受け取ることができます。
医療保険は結婚前から加入している人が多いでしょうが、万一のときに「家族の生活」を守るために必要なお金を考え、保険内容を見直しましょう。
がん保険
がんの治療には、高額な治療費が必要なケースも多いです。
また、通院回数が多くなるのも特徴で、がん保険はこうした金銭的負担に備えられます。
「診断を受けたら給付金が出る」「治療を受けたら給付金が受け取れる」「治療費に応じて、上限いくらまで保障してもらえる」など、保障は複数あるので、自分に合った保険料や内容を選びます。
死亡保険
保険に加入している人が亡くなったときに保険金が支払われるのが、死亡保険です。
高度障害状態になった場合に支払われる保険もあります。
死亡保険は「終身保険」と「定期保険」の2種類があり、終身保険は一生涯保障が続くもので、途中で解約しても保険料の一部が戻ってきます。
定期保険は保障期間が決められたもので、解約しても返戻金がない、いわゆる「掛け捨て」タイプです。
同じ保障内容なら、終身保険よりも定期保険のほうが安いので、結婚したばかりの夫婦は将来の教育費や住宅ローンなどを考慮し、定期保険に加入する人のほうが多い傾向にあります。
就業不能保険
就業不能保険は、病気やケガなどで仕事ができない状態になった際に、給付金が受け取れるものです。
「就業不能状態」かどうかは、保険会社の決まりに則って判断されます。
会社の健康保険に加入していれば「傷病手当金」が受け取れますが、生活費まではまかなえません。
また、国民健康保険の場合は傷病手当金が受け取れないので、万一働けなくなったときの備えは必須です。
学資保険
学資保険は子どもの教育費を備えるためのもので、月々、または年払いなどで保険料を支払い、進学のタイミングで満期保険金を受け取れます。
教育費は成長とともに多くなるため、子どもが小さいうちから計画的に貯めておくと、まとまったお金が必要な際にも安心です。
保険見直し時に女性が出産を控えているのであれば、生まれてくる子どものために学資保険に加入するのもよいでしょう。
保険見直しには、無料相談を活用しよう
結婚時の保険見直しには、無料相談を利用するのがおすすめです。
保険の加入や見直しを検討する際に利用できる無料相談窓口のメリットや、選び方のポイントを見てみましょう。
保険の無料相談を利用するメリット
保険の無料相談を利用するメリットは、以下の3点です。
- 保険のプロが有益な情報を提供してくれる
- 複数の保険商材について一度に理解できる
- 名前の通り「無料」で利用できる
相談に乗ってくれるのは、FP（ファイナンシャルプランナー）などの保険のプロです。
知識・経験豊富な相談員が、相談者の悩みや希望をヒアリングし、適切なアドバイスをくれるので、保険に関する知識があまりない人も、自分に合った内容を検討できます。
また、保険相談窓口では、複数の保険会社の商品に関する情報を提供してくれます。
はじめから1社に絞って相談すると、その会社の商品しか知ることができませんが、保険相談窓口に行けば、内容だけでなく「そもそもどの保険会社にするか」もじっくり考えられます。
さらに、「無料」の名前がついている通り、相談に費用はかかりません。
お金をかけずに保険の知識を深められ、結婚後のライフプランに合った保険を選べるのも、保険相談窓口を利用するメリットです。
なぜ無料で利用できる？
保険相談が無料でできるのは、保険会社から販売手数料を得ているからです。
保険相談窓口は各保険会社の代理店のような役割を持っており、相談者が新たに保険に加入すると、保険会社から手数料が受け取れます。
そのため、相談者からお金をもらわず運営できますが、販売手数料が高い商品や、関係が深い保険会社の商品を優先的に勧めるケースがあります。
とはいえ、法律によって強引な勧誘は禁止されていますし、窓口を運営する各社も接客に関するルールを厳しく定めているので、「無理矢理加入させられる」という心配はないでしょう。
無料相談の選び方
無料の相談窓口で保険見直しをする際は、以下の点に注目して相談先を選びましょう。
- 取り扱っている保険会社の数が多い
- 相談員のスキルが高い
- 担当者変更制度がある
- 相談実績が豊富
- オンライン相談なども取り入れており対応エリアが広い
- クチコミがよい
- 保険以外のお金の相談もできる
当てはまる内容が多いほど、安心して保険見直しの相談ができるでしょう。
おすすめ保険見直しサービス①ほけんのぜんぶ
ここからは、結婚時の保険見直しに役立つ無料相談サービスを紹介します。
まずおすすめしたいのが、「ほけんのぜんぶ」です。
「ほけんのぜんぶ」とは？
「ほけんのぜんぶ」は、窓口を設けておらず、相談者の自宅や指定したカフェなどへの訪問による相談を実施しています。
また、遠方の方や対面を希望しない方、オンライン相談も可能です。
「ほけんのぜんぶ」のサービスの特長
「ほけんのぜんぶ」のサービスの特長は、以下の通りです。
- 取扱保険会社数40社以上
- 累計申込件数21万件以上
- オンラインも活用し、全国からの相談に対応
- 相談員は350名以上で、全員FPの資格取得者
- 保険以外のお金の相談も可能
- 子育て世代の相談数40,000組以上
- 無料相談でプレゼントがもらえるキャンペーンあり
お金のプロが、保険はもちろん資産運用や住宅ローン、教育資金などの相談にも乗ってくれるので、ライフプランに合わせた家計のやりくりに役立つ知識を吸収できます。
また、相談すると選べるプレゼントがもらえるのも、特長の1つです。
プレゼントは食品や生活雑貨、子ども向けの食器などがあります。
無料で相談できるだけでなく、プレゼントがもらえるのはうれしいポイントです。
「ほけんのぜんぶ」利用時の注意点はある？
メリット豊富な「ほけんのぜんぶ」ですが、次の2点には注意が必要です。
- 店舗に出向いての相談ができない
- 取り扱いのない保険会社もある
相談は訪問やオンラインのみで、店舗や窓口はありません。
そのため事前に日程の調整が必要で、思い立ったタイミングで相談できないのはやや不便に感じる人もいるでしょう。
また、取り扱い保険会社は40社以上と、無料相談窓口のなかでは多いほうですが、当然取り扱っていない保険会社も存在します。
気になる保険会社が取り扱われているかは、事前に確認しておくと安心です。
「ほけんのぜんぶ」の評判は？クチコミを紹介！
「ほけんのぜんぶ」で、保険見直し相談をした人のクチコミを見てみましょう。
親身になって説明してくれます
結婚が決まり、嫁に生命保険に必ず入るように言われ、どこにしようか悩んでいました。
そんな時、会社の先輩に紹介してもらったのが、ほけんのぜんぶです。
取り扱っている保険会社が32社と多く、説明してくれるスタッフ全員がファイナンシャル・プランナーの資格を持っていて安心感があることが、ここを選んだ決め手になりました。
生命保険の加入が初めてで、分からない事も多かったのですが、
親身になって丁寧に説明してくれました。
特に、掛け捨てと終身保険のメリット、デメリットをしっかり教えてもらえたのが大きかったです。
熟考の末、月々の負担が軽い掛け捨て型にし、出産などライフステージの変化に合わせて見直すことにしました。
このサービスのおかげで、納得のいく保険に加入でき、大変満足しています。
ほけんのぜんぶの口コミ・評判 – みん評
保険が身近な存在になりました！
結婚をきっかけに、入院したら、働けなくなったらなどと考えると不安になり、友人におすすめされ無料相談を利用しました。
担当の方が、保険に関して全く知識のない私に分かりやすく丁寧に説明してくれたので、以前よりも保険を身近に感じることができました。
また、担当してくださった方が親身になって話を聞いてくれて、たくさんある中から私に一番あった保険を提案してくれました。
保障内容もお値段もとても満足しています。もっと早く相談すればよかったです。今度、夫の保険の見直しもお願いしようと思っています。
ほけんのぜんぶの口コミ・評判 – みん評
丁寧な説明で助かりました
子供の学資保険について相談しました。子供が大学に進学するまでにいくらかかるのか、今の私達夫婦の経済状況で大丈夫なのかどうか、シュミレーションと共に丁寧に教えてくださいました。今の経済状況がいつまでも続くとは限らず、半ば人生相談のような形になってしまったのにも関わらず、分かりやすい例を示してくださり、あらゆる場面を想定した場合の保険を提案してくださったので選択肢が多くもてました。今まで入っていた保険の見直しも合わせてできたのですごく助かりました。電話での応対も好感がもてたので、何かあればまた相談していきたいと思います。
ほけんのぜんぶの口コミ・評判 – みん評
子育て世代のほか、結婚のタイミングで「ほけんのぜんぶ」に相談する人も一定数いるようです。
保険に関する知識があまりない人にも相談員が丁寧に説明してくれるので、安心して利用できるでしょう。
おすすめ保険見直しサービス②みらいのほけん
続いておすすめの保険相談窓口は「みらいのほけん」です。
サービスの特長や、利用時の注意点などを確認しましょう。
「みらいのほけん」とは？
「みらいのほけん」は、運営歴は非常に長いわけではありませんが、提携FPが多く、対応エリアも広いことから、昨今注目されています。
また、株式会社ZNPマーケティングは、「成長に勢いのある生命保険会社(※1)」の上位にランクインする「なないろ生命」のグループ会社です。
多くの人に評価される生命保険会社がバックについているのも、信頼できるポイントでしょう。
「みらいのほけん」のサービスの特長
「みらいのほけん」には、以下のような特長があります。
- 500名以上のFPと提携している
- オンライン相談も可能で、全国からの相談に対応
- 最短10分で、顧客と相談員のベストなマッチングを提案
- 保険見直しのほか、家計診断やライフプランニングなども相談できる
- 相談受付は年中無休
- 初回相談でプレゼントがもらえる
知識・経験豊富な提携FPは500名以上で、顧客情報をもとに最短10分で最適な相談員を紹介してもらえます。
「ほけんのぜんぶ」と同様、お金に関するさまざまな相談ができるのも特長です。
「みらいのほけん」も無料相談をするとプレゼントがもらえるキャンペーンを行っています。
もつ鍋セットやお米、卓上加湿器など、6種類から好きなものを選べるので、公式サイトから申し込みましょう。
「みらいのほけん」利用時の注意点はある？
顧客に寄り添ったサービスで、着実に信頼度や実績を上げている「みらいのほけん」ですが、利用時に注意したい点もあります。
- 訪問相談ができないエリアがある
- 具体的な相談や申込みの件数は公表されていない
全国からの相談に対応していますが、離島をはじめ、訪問が難しい地域は対面による保険見直しができません。
また、希望に合った相談員が同じエリアにいない場合も、対面相談は難しいといえます。
しかし、「みらいのほけん」はオンライン相談も行っており、「相談自体を断られる」ということはないので安心です。
2つ目の注意点は、具体的な実績がわからない点です。
「みらいのほけん」は比較的新しいサービスのため、「ほけんのぜんぶ」や後述する「マネアド」とは異なり、相談件数や申込件数を公表していません。
そのため「本当に相談しても大丈夫か」と不安に感じるかもしれませんが、利用者のクチコミはポジティブな内容が多いので、サービスは充実しているといえるでしょう。
「みらいのほけん」の評判は？クチコミを紹介！
「みらいのほけん」を利用した人から寄せられた、クチコミを紹介します。
本当に良いものだけを紹介したい熱意が伝わってきて、押し売りがなかった
申し込んでよかったというのが自分も妻も素直な感想です
担当者から保険の勧誘をされるのかなと思っていましたが、自分から合う保険を聞いてみたいと思えるような面談になりました。
相談員の意見を押しつけず、顧客に最適な保険を提案する姿勢が評価されています。
多くの利用者が安心して利用できると感じています。
おすすめ保険見直しサービス③マネアド（マネーアドバンス）
「マネアド（マネーアドバンス）」も、さまざまなメリットが得られる無料保険相談窓口です。
利用者のクチコミも参考に、サービスについて知ってください。
「マネアド」とは？
「マネアド」では、保険見直しをはじめ、お金に関する幅広い悩みについて、専門家の目線からアドバイスをもらえます。
「ほけんのぜんぶ」や「みらいのほけん」は、訪問型とオンラインでの相談を実施していますが、「マネアド」はオンライン相談に特化しています。
「マネアド」のサービスの特長
「マネアド」のサービスには、以下のような特長があります。
- 提携FP350名以上
- 相談実績10万件以上
- 相談対応エリアは全国
- さまざまなお金の悩みをまとめて解決できる
- プレゼントがもらえるキャンペーンを実施中
提携FP、相談実績ともに非常に多く、信頼度の高さがうかがえます。
また、保険見直しとともに出費の見直しや将来に向けた資産形成などの相談ができるのも、「マネアド」の特長です。
「マネアド」も、無料相談をするとプレゼントがもらえるキャンペーンを行っており、ギフト券や生活雑貨など、6種類から希望のものを選べます。
「マネアド」利用時の注意点はある？
「マネアド」のメリットのなかには、人によってはデメリットのように感じてしまうものもあります。
- 対面での相談ができない
- 「保険」に特化したサービスではない
前述の通り、相談はオンラインのみ対応なので、相談員と対面して話すことができず、オンラインの利用に慣れていないと不安に思うかもしれません。
しかし、オンライン相談もビデオ通話を使い、お互いの顔が見える状態で行います。
そのため、オンラインだからといってコミュニケーションに支障が出ることはないでしょう。
また、相談内容についても、注意が必要です。
「マネアド」はお金に関する全般的な悩みを解決する相談窓口で、保険見直しをメインとしたサービスではありません。
「ほけんのぜんぶ」や「みらいのほけん」などの保険相談窓口と比べると、取り扱っている保険会社があまり多くないと感じる人もいるでしょう。
とはいえ、さまざまなお金の悩みをまとめて解決できるのは、「マネアド」の魅力です。
結婚によって今後の生活が変わる人にとっては、保険見直しとともに将来のお金についてより深く考えられる機会になるでしょう。
「マネアド」の評判は？クチコミを紹介！
「マネアド」の無料相談を利用した人は、サービスについて以下のように評価しています。
保険の見直しについて、まず公的医療制度から教えてもらえた
家計の無駄と今後必要なお金を理解できた
とてもわかりやすく教えてもらい、満足した
保険の基本から教えてくれたり、その他のお金についても現在の家計と未来のお金の観点からアドバイスがもらえるので、高い満足度を得ている人が多いです。
共働き？女性の出産予定は？保険見直しはライフプランももとに検討を
「共働きを続けるか」「女性の出産予定はあるか、時期はどれくらいか」など、結婚後のライフプランも立てると、保険見直しでより最適な商品が選べます。
保険見直し時のポイントを、ライフプラン別に解説します。
共働き夫婦の保険見直しポイント
結婚後も共働きを続ける場合は、病気やケガに備えて医療保険を重点的に見直しましょう。
結婚前に加入していなかった人は新規加入する必要がありますし、すでに入っている人も、「もし一馬力になったら」といった点を考慮し、保障内容を再検討します。
死亡保険については、もしどちらかが亡くなっても共働きなら収入面の不安は少ないので、あまり手厚くしなくても問題ないでしょう。
しかし、病気やケガの度合いによってはその後働けなくなり、治療費や介護費用などが家計を圧迫する可能性もあるので、就業不能保険は加入しておくと安心です。
専業主婦・主夫になる場合の保険見直しポイント
結婚後にどちらかが仕事を辞めて専業主婦・主夫になる場合は、まず引き続き働く人の死亡保障を見直します。
もし家計を担う人物が亡くなってしまうと、遺された配偶者のその後の生活が心配です。
遺族年金の受給は可能ですが、それだけでは心許ないケースも少なくありません。
また、医療保険や就業不能保険にも加入しておくと、病気やケガで働けなくなったときにも、保険金の受給で治療費や介護費用、2人の生活費などがまかなえます。
専業主婦・主夫は病気やケガに備えるため、特に医療保険やがん保険の内容をよく見直すとよいでしょう。
女性の出産を見据えた保険見直しポイント
将来的に女性が出産を予定している場合、配偶者だけでなく、子どもの教育にかかる費用も考慮して保険を選ぶことが重要です。
子どもの有無によって生活に必要なお金の額は変わるので、「出産の予定がある」という場合は、共働きでも死亡保険を高めに設定しておくと安心です。
夫婦のどちらかが専業主婦・主夫になるときには、家計を担う人物の保険をより手厚くしなければ、万一のときに子どもの教育や生活が大変になってしまうかもしれません。
しかし、女性の出産がいつになるかはわからないものなので、結婚の段階で「子どもがいる生活」を見据えた保険見直しをするのは難しいこともあります。
すでに女性が妊娠中である場合を除いては、出産することが決まった段階や、出産後などに改めて保険を見直すのも1つの方法です。
結婚で保険見直しをする際の注意点
結婚は、保険見直しに最適なタイミングです。
保険選びや手続きに失敗しないためにも、次の注意点を知ったうえで相談や加入を行いましょう。
無料相談で即加入しない
保険の無料相談では、将来のリスクに関する話やさまざまなセールストークで、相談者の「すぐに加入や保障の追加をしなければ」という気持ちを煽ってくる場合があります。
しかし、不安や焦りを持っていると冷静な判断ができず、不要な保険に加入してしまうかもしれません。
相談に行ったその場ですぐ加入するのは避け、情報を一旦持ち帰ってじっくり検討すると、「夫婦の今後に本当に必要な内容かどうか」が明確になります。
家計に合った保険料にする
保険料は毎月発生するものなので、あまり高額だと家計の負担が大きくなってしまいます。
いざというときに備えて「あれも」「これも」と加入したくなりますが、保障が大きくなれば当然保険料も上がります。
共働きの場合もそうでない場合も、家計に見合った保険料に留めることが大切です。
結婚前の保険を継続する場合は、手続きを忘れない
保険見直しをしたうえで「結婚前から入っている保険がベスト」となることもあります。
しかし、「継続する保険だから」と放置してはいけません。
現在加入している保険を継続する場合も、氏名や住所、受取人などの変更が必要です。
手続きを忘れると、保険を使う際に「保険金が受給できない」ということにもなりかねないので注意しましょう。
夫婦で納得できる内容・保険料のものを選ぶ
独身のときは「自分のための備え」として、自身の判断で見直しや検討ができます。
しかし、結婚後の保険は「夫婦、家族の未来への備え」になるので、一方が「よい」と思っても、双方が同じ思いでないと意見が衝突してしまいます。
保険の内容や月々の保険料は、夫婦で納得できるものに決めましょう。
そのためにも、お互いの加入状況を把握し、2人で相談に行って話を聞くことが大切です。
保険見直しは定期的に行う
保険見直しは、結婚後も定期的に行いましょう。
同じ保険でも時が経てば内容や保険料が変わることがありますし、似たような価格帯でよりよい保険商品が出てくるケースも少なくありません。
また、女性が出産する、どちらかが仕事を辞める、マイホームを購入する、定年後に収入が減るなど、結婚時とは状況が大きく変化するタイミングは多くの夫婦に訪れます。
ステージの転換期に合わせてその後も見据えた保険見直しをすると、生涯を通して安心できる保険選びができるでしょう。
まとめ
今回は、結婚のタイミングで保険見直しをするメリットや、見直しの際におすすめの無料保険相談窓口などを紹介しました！
結婚するときに夫婦で保険見直しをすると、不要な内容や今後本当に必要な保険を洗い出せます。
各保険の重要度は、共働きか、女性が出産するかといった夫婦の状況で異なります。
また、家計の負担になりすぎない保険料は世帯収入にもよるので、保険とともに夫婦のお金についても見直すと、最適な保険料や内容が見えてくるでしょう。
結婚時はもちろん、保険見直しは定期的に行うことが大切です。
プロのアドバイスも参考に、夫婦で納得できる保険を検討してください。